Asuransi perjalanan wajib di Malaysia – Di beberapa negara maju, beberapa langkah hukum diperkenalkan untuk memperluas jenis mekanisme perlindungan bagi pelancong keluar selain ketergantungan pada asuransi perjalanan yang diatur. Di Malaysia, pelancong keluar dilindungi, sebagian besar, melalui peraturan perizinan agen perjalanan yang tidak mencukupi dalam banyak aspek.
Asuransi perjalanan wajib di Malaysia
Baca Juga : Hal yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mengunjungi Malaysia
emalaysiatravel – Artikel ini memberikan tinjauan sepintas tentang pentingnya asuransi perjalanan dalam industri perjalanan Malaysia, mengkaji kerangka peraturan yang saat ini berlaku di Inggris Raya (UK), Hong Kong dan Amerika Serikat (AS), dan mengidentifikasi beberapa tantangan hukum untuk menerapkan kewajiban asuransi perjalanan di malaysia.
Kegunaan asuransi perjalanan sebagai skema pengurangan risiko dalam perjalanan internasional merupakan salah satu indikator yang berguna tentang bagaimana masyarakat modern yang sensitif secara sosial memandang kualitas hidup mereka. Asuransi perjalanan menanggung risiko keuangan terhadap kecelakaan tak terduga yang dialami para pelancong saat berlibur. Tergantung pada cakupan polis, risiko tersebut termasuk kehilangan bagasi, kehilangan uang jaminan perjalanan, pembatalan perjalanan, repatriasi atau evakuasi medis, cedera fisik, kebangkrutan penyedia layanan perjalanan, tanggung jawab pribadi terhadap kesalahan yang dilakukan kepada warga negara tuan rumah, biaya hukum yang ditanggung dan dapat mencakup hampir semua situasi tak terduga yang tidak tercakup oleh kebijakan umum seperti terorisme dan penolakan boarding.
Aman dalam pikiran sehubungan dengan risiko biaya yang dikeluarkan tanpa asuransi perjalanan akan memberikan wisatawan pengalaman positif saat bepergian dan akan terbukti sangat berharga ketika risiko benar-benar terwujud. Diperdebatkan, pelancong yang secara sukarela membeli asuransi perjalanan akan dapat menghargai beratnya risiko yang unik untuk keadaan pribadinya dan akan mengambil beberapa waktu untuk melakukan perbandingan belanja yang cermat daripada pelancong yang dipaksakan oleh hukum untuk membelinya; kecuali uang bukan masalah. Titik fokus analisis dalam artikel ini adalah pada keinginan untuk asuransi perjalanan wajib di Malaysia terhadap beberapa tantangan yang dapat menggagalkan akar inisiatif, dengan referensi khusus pada pendekatan yang diadopsi oleh Inggris Raya (UK), Hong Kong dan Amerika Serikat. Serikat (AS).
Asuransi perjalanan sebagai strategi mitigasi risiko
Faktor risiko perjalanan internasional, sebagian besar, berasal dari profil geografis, sosiodemografi, dan karakteristik sosio-ekonomi negara tuan rumah terhadap toleransi individu pelancong. Bahaya keselamatan dan kesehatan yang terkait dengan tingkat kejahatan, polusi udara dan air, penyakit menular, kondisi iklim, gigitan serangga beracun, keracunan makanan, dan suhu ekstrem harus dilihat dalam konteks niat membeli wisatawan dan keadaan pribadi mereka. Oleh karena itu, wisatawan hamil, wisatawan kecil, wisatawan lanjut usia, wisatawan dengan kondisi medis yang sudah ada sebelumnya atau penyandang cacat, umumnya rentan terhadap berbagai jenis risiko dan akan memerlukan cakupan kebijakan yang berbeda dengan mengacu pada risiko yang melekat pada satu tujuan liburan.
Perjalanan petualangan yang melibatkan pendakian gunung, scuba-diving, parasailing, terjun payung, bungee cord jumping dan ski adalah beberapa kegiatan yang biasanya tidak ditanggung oleh asuransi perjalanan umum dan memerlukan perlindungan khusus. Selain itu, dalam rantai distribusi perjalanan paket liburan, melibatkan pelaku bisnis perhotelan, pesawat terbang, kereta api, kapal pesiar, bus, pemilik restoran, dan operator darat lainnya. Kesimpulan yang masuk akal yang dapat ditarik adalah bahwa semakin kompleks rantai, semakin besar kemungkinan masalah akan muncul dan pelancong mengalami kerugian.
Pihak dalam kontrak paket liburan adalah penanggung risiko yang lebih baik jika dia berada dalam posisi yang lebih baik untuk mencegah terjadinya risiko atau dia dapat mengasuransikan dirinya dengan lebih baik terhadap risiko tersebut (Posner & Rosenfield, 1977). Antara agen perjalanan dan pelancong, sangat tepat bahwa risiko semacam itu harus ditanggung oleh yang terakhir, kecuali risiko itu kemudian terwujud karena tindakan kelalaian yang pertama. Lebih sering daripada tidak, risiko memanifestasikan dirinya melalui agen penyedia layanan perjalanan yang agen perjalanan tidak memiliki kendali atas, campur tangan ilahi atau pihak ketiga tidak, dengan cara apapun, berhubungan dengan agen perjalanan dan kadang-kadang penyebabnya tidak diketahui.
Penanggungan risiko dalam konteks ini hanya menjelaskan alasan yang mendasari asuransi perjalanan dari perspektif alokasi risiko. Poin pendukung lainnya adalah, melalui asuransi perjalanan, pelancong dapat secara ekonomis mempersiapkan diri menghadapi risiko yang tidak pasti dengan biaya tertentu dari premi asuransi perjalanan, yang biayanya jauh lebih rendah daripada biaya yang diharapkan dari risiko yang diasuransikannya. Mempertimbangkan kemungkinan terjadinya risiko dan besarnya kerugian yang ditimbulkan, asuransi perjalanan merupakan kebutuhan bagi para pelancong yang berhati-hati.
Dari perspektif fikih Islam, semua kecelakaan dan ketidaknyamanan akibat dari paket liburan yang rusak sudah ditakdirkan dan terjadi atas kehendak Allah SWT, yang harus diterima oleh para pelancong Muslim dengan menekankan keyakinan dasar Islam tentang Qada’ wa Qadar. Namun, pandangan tersebut menekankan upaya para pelancong Muslim yang membantu menciptakan standar hidup yang baik tanpa bertentangan dengan kehendak Allah dan ini dapat dicapai, antara lain, melalui asuransi perjalanan takaful (Tahir, 2007). Asuransi perjalanan takaful, seperti produk takaful lainnya yang tersedia dalam sistem keuangan Islam modern, merupakan alternatif dari asuransi perjalanan konvensional.
Undang-Undang Perusahaan Penjamin Simpanan Malaysia 2011 mempertahankan interpretasi asli ‘takaful’ di, yang kemudian dicabut, Undang-Undang Takaful 1984 yang dicirikan sebagai “skema berdasarkan persaudaraan, solidaritas dan bantuan timbal balik yang menyediakan bantuan keuangan bersama dan bantuan kepada para peserta jika diperlukan, di mana para peserta sepakat untuk berkontribusi untuk tujuan itu”. Ini secara substansial diarahkan pada kontribusi timbal balik, di antara para pelancong yang berpartisipasi, untuk dana bersama yang bertujuan untuk mempromosikan kesejahteraan sosial dan berusaha untuk menghilangkan unsur-unsur riba (riba), maisir (perjudian), juhala (ketidakpastian), dan garar (risiko) yang melanggar hukum.
pengertian bahwa baik penyedia asuransi maupun pelancong tidak mengetahui secara pasti sifat dan tingkat hak mereka sampai setelah terjadinya insiden yang diasuransikan) yang melekat pada asuransi perjalanan konvensional (Lee, 1985; Nik, 1991; Hania, 2011). Pada saat ini, cukup untuk mengatakan bahwa, tanpa pengakuan legislatif yang menganugerahkan status wajib, tujuan dan manfaat yang mendasari asuransi perjalanan sudah didukung oleh prinsip-prinsip umum hukum Islam.
Tingkat asuransi perjalanan yang diatur dan implikasinya
Pengenaan asuransi perjalanan kepada wisatawan Malaysia, sampai batas tertentu, diatur dengan lembut (Ahmad & Nuraisyah, 2012). Peraturan Industri Perjalanan (Bisnis Pengoperasian Tur dan Bisnis Agen Perjalanan) 1992 mewajibkan agen perjalanan berlisensi yang menawarkan paket umrah atau ziarah untuk memastikan bahwa semua peziarah diasuransikan oleh Skema Umrah Takaful terhadap risiko keadaan darurat, penyakit, dan kematian. Persyaratan itu ditambahkan ke dalam Peraturan melalui amandemen legislatif, yang mulai berlaku pada tahun 1999.
Rupanya, urgensi yang menyerukan inisiatif legislatif tersebut mungkin telah didorong oleh merajalelanya kerugian yang diderita oleh jemaah haji yang malang. Sementara jamaah umrah dan ziarah dilindungi di bawah skema tersebut, tidak ada perlindungan serupa yang tersedia untuk jamaah haji yang disediakan berdasarkan Peraturan. Jamaah haji harus menyadari bahwa haji adalah tugas fisik dan spiritual yang menantang. Kemacetan orang selama haji memperbesar besarnya risiko kesehatan dan keselamatan. Oleh karena itu, jemaah haji harus mengambil inisiatif sendiri untuk mengasuransikan diri terhadap risiko.
Sangat disayangkan bahwa persyaratan wajib asuransi perjalanan tidak berlaku untuk paket non-umrah atau ziarah (paket liburan komersial) yang ditawarkan oleh agen perjalanan. Berdasarkan Peraturan tersebut, para pelancong liburan paket outbound didorong untuk membeli asuransi perjalanan dan Peraturan tersebut tidak menjadikan sebagai kewajiban bagi agen perjalanan untuk menasihati para pelancong tentang pembelian asuransi perjalanan. Mengetahui fakta bahwa perjalanan internasional menimbulkan segudang kemungkinan faktor risiko bagi para pelancong, patut dipertanyakan mengapa paket liburan biasa tidak harus sama-sama membutuhkan asuransi perjalanan wajib.
The Malaysian Association of Tour and Travel Agents (MATTA), telah memberlakukan kewajiban wajib kepada anggotanya untuk menawarkan asuransi perjalanan sejak Maret 2012. Menurut Kode Etik MATTA, agen perjalanan harus menarik perhatian wisatawan klien mereka ke fasilitas asuransi perjalanan, yang cocok untuk mereka. Namun, antara Peraturan dan Kode Etik, yang pertama memiliki kekuatan hukum yang berlaku di atas yang lain dan berlaku untuk semua agen perjalanan yang tidak harus menjadi anggota MATTA. Relatif, ketentuan yang direkomendasikan dalam Peraturan jauh lebih rendah untuk menjadi standar praktik minimum untuk bisnis agen perjalanan.
Pendekatan asuransi perjalanan berbasis sukarela diadopsi oleh Inggris. Namun, Peraturan Paket Perjalanan, Paket Liburan, dan Paket Wisata Inggris tahun 1992 menjadikannya sebagai kewajiban bagi agen perjalanan untuk menginformasikan kepada wisatawan, sebelum keberangkatan, tentang polis asuransi perjalanan yang mungkin ingin dibeli oleh wisatawan, yang kegagalannya akan dikenakan sanksi oleh agen tersebut. denda pada saat dihukum. Terlebih lagi, sudah menjadi kebiasaan umum di Inggris untuk memasukkan asuransi perjalanan sebagai salah satu syarat dalam paket liburan; menjadikannya sebagai persyaratan wajib sebagai masalah kontrak. Selain asuransi perjalanan, wisatawan Inggris dianjurkan untuk mengajukan Kartu Asuransi Kesehatan Eropa (European Health Insurance Card/EHIC), yang berlaku di semua negara Wilayah Ekonomi Eropa (EEA) termasuk Swiss. Kartu ini bukan merupakan alternatif untuk asuransi perjalanan dan beberapa perusahaan asuransi memaksa wisatawan untuk menjadi pemegang di mana manfaat yang berlebihan dari polis asuransi perjalanan akan dihapuskan (“Kartu Asuransi Kesehatan Eropa EHIC”, 2014).
Akibatnya, premi asuransi perjalanan menjadi lebih murah. Sementara perawatan kesehatan gratis di Inggris, EHIC memungkinkan pelancong untuk mendapatkan perawatan kesehatan negara bagian dengan biaya lebih rendah atau kadang-kadang gratis termasuk perawatan untuk kondisi medis yang ada dan perawatan bersalin rutin (“Kartu Asuransi Kesehatan Eropa EHIC”, 2014). Pertanggungan untuk keadaan darurat non-medis termasuk, penggantian barang atau paspor yang hilang (“Asuransi Perjalanan”, 2014). Asuransi perjalanan akan menanggung biaya medis lain yang tidak ditanggung oleh EHIC seperti biaya untuk kembali ke Inggris jika penyakit menunda perjalanan (“Asuransi Perjalanan”, 2014).
Di Hong Kong, asuransi perjalanan tidak disebutkan di bawah Undang-undang Agen Perjalanan 2002 atau dalam aturan yang menyertainya, dengan demikian, secara implisit menunjukkan bahwa membeli asuransi perjalanan sebelum keberangkatan bersifat sukarela di Hong Kong. Namun, Ordonansi menetapkan Dana Kompensasi Industri Perjalanan, yang mencakup risiko sehubungan dengan kehilangan uang jaminan wisata, cedera fisik, dan kematian saat bepergian ke luar negeri berdasarkan paket perjalanan.
Bantuan keuangan tersebut mencakup biaya untuk pengobatan, kunjungan kerabat dan pemakaman. Rupanya, pendekatan asuransi perjalanan berbasis sukarela seperti yang dipraktikkan di Hong Kong dibenarkan oleh perlindungan yang sudah diberikan di bawah Ordonansi. Malaysia sebelumnya telah mengusulkan untuk membentuk dana yang dikenal sebagai Tourism Industry Compensation Fund (TICF) dengan visi yang sama untuk melindungi kepentingan wisatawan outbound tetapi ada beberapa masalah implementasi dalam proposal yang perlu ditinjau (Ahmad & Nuraisyah, 2014) . Sudah direncanakan bahwa TICF akan dilaksanakan paling lambat akhir tahun 2012 tetapi belum ada perkembangan untuk inisiatif tersebut.